こんにちは、国際フィナンシャルコンサルタントの荒川雄一です。

 

さて以前に、現金をただ積み上げていっても、そう簡単に「お金」を増やすことはできないという話をしました。

 

しかし、実際に100万円貯めた人が、その後200万円、300万円と着実に「お金」を増やすことができたといった話は良く耳にします。

 

その理由はいったい何なのでしょうか？

「答え」の一つが、「複利」という考え方にあります。

今回は、この「複利」について、しっかり勉強しましょう。

 

 

金利には、一般的に「単利」と「複利」という2つの考え方があります。

 

例えば100万円を、仮に1年に5％の利息がつく金融商品に預けたとしましょう。

 

単利とは、この利息5万円（ここでは税金は考慮しません）を、毎年引き出して受け取ることをイメージしてください。

仮に10年間利息を受け取ることができたとして、元本と受け取った利息の合計は、こうなります。

 

• 元本100万円＋利息5万円×10年＝150万円

 

 

では、この利息5万円を毎年受け取らずに、10年間そのまま預けた場合は、どうなるのでしょう。

 

 

結果、10年目で受け取る総額を計算すると、1,628,894円にまで膨らみます。

このことを、「複利運用」と呼びます。

 

単利の場合は150万円だったのに対し、複利では約163万円となり、その差は何と約13万円にもなります。

 

今の例では、金利を5％としましたが、この金利が高くなればなるほど、複利と単利で受け取る額が大きく変わってくるのです。

 

答えに詰まってしまう人が多いかもしれませんね。

答は「約72年」です。
さて、この答えを簡単に出す方法があります。

 

それが「72の法則」です。
この法則の式は、「72÷金利＝元本が2倍になるまでのおよその期間」という単純なものです。

 

従って、金利が0.1％、1％、10％でそれぞれ考えてみると以下となります。

 

• 72÷0.1％＝約720年
• 72÷1％　＝約72年
• 72÷10％ ＝約7.2年

 

ちなみに、私が貯蓄をしていたころは、金利が約5％ありました。

だから「お金」が増えるのも早かったわけです。

 

そして、この式はこんな使い方もできます。
「いま持っている100万円を、10年で倍にしたい。その場合どれだけの利回りが必要か？」

 

式にすると「72÷必要金利＝10年」ですが、これは「72÷10年＝必要金利」と置き換えられます。
従って、「約7.2％」の利回りが必要となります。

 

しかしながら、今の時代、このような預金金利は残念ながらありません。

 

現在、大手銀行の10年物の定期預金金利は0.1％程度です。
これで100万円運用した場合、倍になるまで、72÷0.1％＝約720年かかる計算です。

 

 

これでは、残念ながら「お金」を増やしていくことは、なかなかできません。
そこで「資産運用（投資）」への取り組みが必要になってくるのです。

わたしが毎月5万円の積み立てを行っていた時の金利は、上述のように5％近くありました。

 

今思うと夢のような金利です。

従って、100万円貯めることによって、毎月の積立額と共に、“複利の効果”で加速度的に「お金」を貯めることができました。

 

残念ながら、今は超低金利である為、単純に預金だけでは「お金」を増やすことはできません。
ただ、投資を行う場合にも「目標金利（目標利回り）」をどの程度にするかは、とても重要なことです。

この「複利の考え方」と「72の法則」は、「お金」を増やしていく上で非常に重要ですので、しっかりと覚えておいてください。